「ペイトナーファクタリングってどうなの？」
「評判やメリット・デメリットが知りたい」
このように、ペイトナーファクタリングを利用しようかどうかお悩みではありませんか？
ペイトナーファクタリングは、1万円からのファクタリングが可能で、さらに入金スピードが最短10分と使いやすさが特徴です。手数料率も一律10%なので、計画的に利用することができます。
こちらの記事ではペイトナーファクタリングの口コミ・評判やメリット・デメリット、審査通過のポイントまで詳しく解説しています。
少額の売掛金を現金化したいという方は、ぜひペイトナーファクタリングをご利用ください。
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ペイトナーファクタリングとは？
ペイトナーファクタリング（旧：yup 先払い）は、ペイトナー株式会社が運営するファクタリングサービスです。
2021年8月には4.5億円の資金調達を行い、三菱UFJ銀行や第一生命をはじめとする有名企業とも提携している信頼感のあるベンチャー企業です。
ファクタリングサービスは2019年に開始したばかりですが、2024年5月時点で累計申請件数は10万件以上で急成長しています。
フリーランスや個人事業主のファクタリングに特化しており、少額での資金調達におすすめです。ペイトナーファクタリングのサービス内容は次のとおりです。
| 手数料 | 一律10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短10分で審査完了 |
| 買取可能額 | 1万円〜100万円 （初回は25万円まで） |
| 契約方式 | 2社間のみ |
| 必要書類 | 請求書 本人確認書類（免許証など） 実態確認書類 |
| 審査通過率 | 95%以上 |
| 対象者 | 個人事業主、法人 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリングの特徴と基本情報
ペイトナーファクタリングの主な特徴は次のとおりです。
- 入金スピードが最短10分
- 手数料は一律10%
- 個人間取引も利用可能
ペイトナーファクタリングはAI審査を導入しており、入金まで最短10分とスピード対応が特徴です。
さらに、手数料は一律10%なので、「少額の取引で手数料が20%かかった」ということもありません。あらかじめ手数料を計算したうえで計画的な資金調達が可能です。
また、個人間取引にも対応しており、取引先の相手が個人事業主やフリーランスでもファクタリングサービスを利用できます。
ペイトナーファクタリングの運営会社情報
ペイトナーファクタリングの運営会社情報は以下のとおりです。
| 会社名 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
|---|---|
| 代表取締役/最高経営責任者（CEO） | 阪井 優 |
| 資本金 | 2億9,245万6,068円（資本準備金含む） |
| 所在地 | 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F |
| 営業時間 | 平日10:00～19:00 |
| 電話番号 | 問い合わせはメールのみ（support@factoring.paytner.co.jp） |
| 設立年月日 | 2019年2月4日 |
| 事業内容 | BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営 |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/ |
ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判
ペイトナーファクタリングの良い口コミ・評判には以下がありました。
初めての利用でしたが、50分程度で入金されました。ファクタリング会社は最短即日と書いているのに、即日で振り込まれないことがほとんどですが、ペイトナーファクタリングは入金スピードが早くて安心しました。今でも継続的に利用しています。
申し込みの際の書類が少なく、入金まで30分と非常に手軽に利用できました。
建築業界は資金繰りが本当に難しいので、ファクタリングを利用することが多いと思います。中でも、ペイトナーファクタリングは必要最低限の書類数で、すぐに資金調達できて助かっています。
初めてのファクタリングで取引先にバレないか不安でしたが問題ありませんでした。少額から活用できるので、個人事業主の自分でも気軽に現金化できました。
良い口コミには、「本当に即日で入金された」「少額から現金用できるので個人事業主でも利用しやすい」といった声が多く見られました。
中には、建築業界の個人事業主でもペイトナーファクタリングで資金繰りしている方もいました。
また、ペイトナーファクタリングは申し込み時の必要書類の数が少なく、気軽に利用しやすいことが特徴です。
個人事業主やフリーランスの方がファクタリングするなら、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。
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ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判
ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・評判には以下がありました。
利用限度額が少ないので、高額の請求書を資金化したいときにペイトナーファクタリングを利用できない。
先払いの金額の上限が低いです。大きな資金が必要になることもあるので、一時的にでも上限額を拡大してほしいです。
50万円の請求書のうち、25万円だけ現金化しました。初回の上限が25万円なので、少額取引がほとんどの個人事業主しかペイトナーファクタリングは向いていないと思います。
悪い口コミのほとんどが、「利用限度額が少ない」というものでした。
ペイトナーファクタリングの買取可能額の上限は100万円で、初回は25万円までです。25万円以下の少額の請求書を現金化したい方には向いていますが、上限額以上の金額を現金化するならペイトナーファクタリング以外のサービスを利用する必要があります。
ペイトナーファクタリングのメリット
ペイトナーファクタリングには、次のようなメリットがあります。
- オンライン完結型で手間がかからない
- 少額から資金調達できる
- 個人事業主・フリーランス向け
- 審査時間は最短10分で入金まで最短即日
- 手数料率が一律10%で透明性が高い
- 必要書類が少ない
- 2社間ファクタリングで取引先にバレない
- 掛け目がない
- 個人間取引の請求書もファクタリングできる
それぞれ詳しく解説します。
メリット①オンライン完結型で手間がかからない
ペイトナーファクタリングのメリットのひとつが、全ての手続きがオンラインで完結できることです。
申請から審査、契約、入金に至るまで来店や対面の必要がありません。
ファクタリング会社には、審査に対面での面談が必須な場合やヒアリングが行われる場合が多いです。
しかし、ペイトナーファクタリングはAI審査を導入しており、メールのやりとりや書類の提出も必要最低限なので、オンライン完結で手間をかけずに資金調達できます。
ペイトナーファクタリングは、AI審査を用いたオンライン完結型のクラウドファクタリングのため、全国どこでも利用できます。
メリット②少額から資金調達できる
ペイトナーファクタリングは、少額から資金調達できるのも大きなメリットです。
一般的なファクタリング会社では、買取可能額が30〜50万円に設定されることが多いですが、ペイトナーファクタリングは最低買取額は1万円からとなっています。
少額での取引が多い個人事業主やフリーランスでも、1万円からの取引が可能なので、無理なくファクタリングサービスを利用できます。
少しだけ現金を用意したいというニーズに応えたサービスです。
メリット③個人事業主・フリーランス向け
個人事業主やフリーランスに特化しているのも、ペイトナーファクタリングのメリットのひとつです。
ファクタリングサービスを提供する会社は数多く存在しますが、契約対象を法人のみとしている会社は少なくありません。また、個人事業主やフリーランスの契約に対応している会社でも、最低買取金額を50万円以上に設定しているところも多いです。
そのため、個人事業主やフリーランスの方は、少額から利用できて入金スピードも早いペイトナーファクタリングの利用をおすすめします。
なお、ペイトナーファクタリングは法人も利用可能ですが、利用者の90%以上がフリーランスです。
個人事業主・フリーランス向けにおすすめのファクタリング会社について、以下の記事で比較解説しているので、ぜひあわせてご覧ください。
メリット④審査時間は最短10分で入金まで最短即日
ペイトナーファクタリングの審査時間は最短10分と短く、入金スピードは最短即日です。
審査はペイトナーファクタリング独自の審査基準に基づいているほか、AI審査を導入しているため審査時間が短くなっています。申し込み内容をきちんと入力し、正常に振り込まれる予定の請求書を利用すれば、即日入金が期待できます。
審査時間は10分と他社よりも審査スピードが早く、仮に10分で審査が完了しなくても当日に審査完了・入金まで行われる可能性が高いです。ペイトナーファクタリングの営業時間は平日10:00〜19:00なので、できる限り平日の午前中に申し込みましょう。
ただし、土日の申し込みや、営業時間ギリギリの申し込みは翌営業日の入金となる可能性があるので注意が必要です。
今すぐ現金を用意したいという方は、ペイトナーファクタリングをおすすめします。
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メリット⑤手数料率が一律10%で透明性が高い
ペイトナーファクタリングは、手数料率が一律10%で透明性が高いというメリットもあります。
ファクタリングサービスは、個人の利用歴や信用度、取引先の信用度、取引金額などによって手数料率が変動するのが一般的です。そのため、審査が完了するまで手数料率がわからず、実際にいくら振り込まれるかがわからないということも少なくありません。
一方、ペイトナーファクタリングなら一律10%の手数料と決まっているので、あらかじめ手数料を計算でき、計画的に資金調達することができます。また、手数料が決まっているので審査の時間も短縮されているのが特徴です。
さらに、2社間ファクタリングの手数料率の相場は5%〜20%なので、特別高い手数料ではありません。とくに少額取引では手数料率が高くなりやすいので、数万円程度の少額を現金化するならペイトナーファクタリングがおすすめです。
なお、入金時は振込手数料250円を引かれた金額が銀行に振り込まれます。
メリット⑥必要書類が少ない
ペイトナーファクタリングは必要書類が少なく、手軽に利用しやすいのもメリットです。
ペイトナーファクタリングの必要書類は次の3点のみです。
- 請求書
- 本人確認書類（顔写真付き）
- 実態確認書類
実態確認資料とは、過去に取引先から入金されたことが確認できる銀行口座の明細などです。
通常、ファクタリングの申し込みには請求書や本人確認書類のほかに、確定申告書や契約書、印鑑証明書などを求められることが少なくありません。
その点、ペイトナーファクタリングは用意する書類が少なく、利用しやすいサービスと言えます。
メリット⑦2社間ファクタリングで取引先にバレない
ペイトナーファクタリングは2社間ファクタリングのみ対応で、取引先にバレることがありません。
2社間ファクタリングとは、利用者本人とファクタリング会社の2社間でファクタリングを行う契約形態です。
そのため、ファクタリングを利用したことが取引先にバレる心配がなく、「資金繰りができていない不安定な状態なのでは？」と疑われることもありません。
通常、取引先も含む3社間ファクタリングと比べると手数料率は高くなる傾向にありますが、ペイトナーファクタリングは手数料率が一律10%なので関係ありません。
また、契約に取引先の了承を得る必要がないので、スピーディに現金化できます。
メリット⑧掛け目がない
ペイトナーファクタリングは、掛け目がないのもメリットのひとつです。
掛け目とは買取率のことです。
ファクタリング会社によって異なりますが、請求書の金額を全額現金化できるわけではなく、掛け目を70%～80%に設定しているところも多いです。たとえば、掛け目ありで100万円の請求書を売却するなら、審査対象となるのは70万円〜80万円分となります。
一方、ペイトナーファクタリングは掛け目がないので、100万円の請求書を売却するなら100万円が審査の対象です。
メリット⑨個人間取引の請求書もファクタリングできる
個人間取引の請求書もファクタリングできることも、ペイトナーファクタリングのメリットです。
ファクタリングサービスの対象となるのは、取引先が法人に限られるケースがほとんどです。取引先が個人事業主やフリーランスの場合、請求書を買い取ってくれないことも少なくありません。
なぜなら、法人であれば「帝国データバンク」などの調査会社を利用して売掛先の財務状況を把握することができますが、個人事業主の場合は財務状況や信用情報を審査するのが難しいためです。
その点、ペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主の場合でもファクタリング契約が可能なので、普段他社のサービスを利用している人も、個人間の取引の場合にペイトナーファクタリングを利用するのも選択肢のひとつです。
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ペイトナーファクタリングのデメリット
ペイトナーファクタリングには、次のデメリットがあります。
- 初回利用の上限額は25万円まで
- 手数料が一律10%で高額の資金調達は不向き
- オンラインのみで電話対応がない
- 土日祝日は即日入金できない
それぞれ詳しく紹介します。
デメリット①初回利用の上限額は25万円まで
ペイトナーファクタリングの初回利用の上限額は、25万円までなので注意が必要です。
外注先への支払いや消耗品の購入など、ちょっとしたお金が必要な場合にはペイトナーファクタリングの利用をおすすめします。
しかし、初回利用で上限額25万円は他社と比べても非常に少ないほうです。
25万円以上の請求書を今すぐ現金化したいという方は、ほかのファクタリングサービスの利用を検討しましょう。
デメリット②手数料が一律10%で高額の資金調達は不向き
ペイトナーファクタリングの手数料は一律10%なので、高額の資金調達には不向きです。
通常、ファクタリングサービスは買取金額が高くなれば、その分手数料率も低くなるのが一般的です。さらに、継続的に利用することで信用力が増し、手数料率がさらに低くなることも少なくありません。
一方、ペイトナーファクタリングは買取額や利用回数に関係なく、手数料率が一律10%に固定されるため、場合によっては手数料で損をしてしまう可能性があります。
デメリット③オンラインのみで電話対応がない
ペイトナーファクタリングは電話対応がないのもデメリットのひとつです。
申し込みから入金までオンライン完結できるのがペイトナーファクタリングのメリットですが、逆にインターネットの利用が苦手な方は、電話対応がないため使いづらいと感じるかもしれません。
ただし、手続きは会員登録をして、必要書類を送信するだけなので難しくはありません。
デメリット④土日祝日は即日入金できない
ペイトナーファクタリングは、土日・祝日は即日入金に対応していないので注意が必要です。
営業時間は平日の10:00〜19:00と決まっており、営業時間外に申し込んでも審査や入金対応を行っておりません。また、営業時間ギリギリに申し込んだ場合、審査や入金対応が翌営業日になる可能性もあります。
土日・祝日で今すぐ資金調達したい方は、ファクタリング会社の「ラボル」がおすすめです。
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関連記事：ラボルのファクタリングの口コミ・評判！メリット・デメリットや審査落ちについても解説
ペイトナーファクタリング利用の流れ
ペイトナーファクタリング利用の流れは次のとおりです。
- ユーザー登録する
- 請求書を提出する
- 審査
- 入金
- 売掛金の支払い
まずは公式ホームページからユーザー登録を行います。登録はメールアドレスとパスワードを入力するだけです。
ユーザー登録の完了後、申し込み事項を入力し、顔写真付きの本人確認証と請求書をデータで送信します。スマホなどで写真を撮影し、Web上でアップロードすれば申し込み完了です。
その後、審査が行われて審査に通過すれば入金されます。営業時間内であれば最短10分で審査結果がメールで通知され、審査通過と同時に入金されるので登録した銀行口座を確認しましょう。
後日、取引先から売掛金が振り込まれたら、そのままペイトナーファクタリングに支払って完了です。支払期日は請求書の支払期日から3日後までなので、遅れないようにしましょう。
ペイトナーファクタリングの審査落ちを回避するポイント
人によっては、ペイトナーファクタリングの審査に落とされる可能性があります。
審査落ちを回避するためのポイントは次のとおりです。
- 初回は25万円以下で申し込む
- 売掛先が明記されている請求書を用意する
- 3カ月分の入出金履歴がわかる通帳をアップロードする
- 請求書の内容とズレがないように気をつける
- 売掛金の支払いは遅れない
それぞれのポイントを詳しく解説します。
初回は25万円以下で申し込む
ペイトナーファクタリングの初回利用時は、25万円以下で申し込みしましょう。
初回限度額は25万円までとなっており、25万円を超えて資金化することはできません。
また、限度額よりも小さめに買取額を設定することで、よりペイトナーファクタリング側の買取リスクが少なくなり、審査に通る可能性が高くなります。
売掛先が明記されている請求書を用意する
売掛先が明記されている請求書を用意することも大切です。
ファクタリングの審査に落とされる原因のひとつが、売掛先が明記されていない請求書で申し込むことです。ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重要視されます。
また、有名企業や大手企業などが売掛先の場合は信用度を高く評価され、審査通過できる可能性が高まります。
そのため、請求書が複数ある場合は、より信用度の高い請求書を用意し、なおかつ売掛先が明記されているものを選びましょう。
3カ月分の入出金履歴がわかる通帳をアップロードする
申し込み時に提出する通帳明細のコピーは、3カ月分の入出金履歴がわかるものを選びましょう。
入出金明細で売掛先と継続的に取引されていることがわかれば、信用度が高くなります。
また、ペイトナーファクタリングでは、3カ月程度の入出金明細の提出が推奨されています。より審査に通過しやすくなるために、信用度の高い通帳のコピーを準備することが大切です。
請求書の内容とズレがないように気をつける
ペイトナーファクタリングに申し込む際、請求書の内容とズレがないように気をつけましょう。
申し込み内容と請求書の内容にズレがあると、虚偽の情報と判断されやすく、審査落ちする可能性が高くなります。偽りの請求書は売掛金を回収することが難しく、業者側の回収リスクが高いためです。
また、誤った情報で申し込むと審査に時間がかかるほか、修正対応を要求されることもあり、入金までに多くの時間がかかる可能性もあります。
審査に通過し、すぐに入金してもらうためにも、申し込み内容に誤りがないか注意することが大切です。
売掛金の支払いは遅れない
売掛金の支払いは遅れないように注意が必要です。
2社間ファクタリングでは売掛金を現金化した後、ファクタリング利用者が取引先から一度売掛金を受け取り、そのままファクタリング業者へ売掛金を振り込む仕組みです。
支払いが遅れれば利用者の信用度が下がって、2回目以降の利用ができなくなる可能性があります。さらに、場合によっては売掛先の会社へ連絡がいくこともあり、利用者の事業者としての信用度にもかかわります。
売掛先から売掛金が振り込まれないなど、やむを得ずに支払いが遅れる場合は、早期にペイトナーファクタリング（support@paytner.co.jp）に連絡しましょう。
ペイトナーファクタリングがおすすめな人
以下に当てはまる人は、ペイトナーファクタリングの利用がおすすめです。
- フリーランス1〜3年目
- プロジェクトが長引いて売掛金の支払いが遅れている
- 面倒な手続きはしたくない
フリーランスになりたてでまとまった資金がない場合、依頼先への支払いができないなど資金繰りに困ることもあるかもしれません。たとえば、プロジェクトが長引いて売掛金の支払いが先延ばしになり、業務委託先への支払いが遅れることもあるでしょう。
ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社で、開業間もない事業者でも利用しやすいです。
また、ファクタリング会社の中には手続きが煩雑なところも少なくありませんが、ペイトナーファクタリングは必要書類の数が少なく、手続きが簡単です。手間をかけずに今すぐ請求書を現金化したいという方は、ペイトナーファクタリングを選びましょう。
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ペイトナーファクタリングに関するよくある質問
まとめ
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者です。
売掛金1万円から資金化することが可能で、入金スピードは最短10分なので、少額取引が多い個人事業主やフリーランスの方が手軽に利用することができます。
また、手数料が一律10%と決まっているので、計画的に資金調達できるのもペイトナーファクタリングの特徴です。資金繰りに困ったら、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。
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リアルファクタリング編集部は、金融系のメディアサイトを中心に運営する編集チームです。編集長はファイナンシャル・プランニング技能検定2級、およびFP2級に合格しており、当サイトを運営する株式会社西日本プラザの代表も務めています。
当サイトは、ファクタリングをはじめ事業者の資金繰りのサポートを目的とした情報発信サイトです。
