「売掛金を今すぐ資金化したい」
「日本中小企業金融サポート機構ってどんなサービス？」
このように、ファクタリングサービスの日本中小企業金融サポート機構について気になっていませんか？
日本中小企業金融サポート機構は中小企業だけではなく、個人事業主やフリーランスといった小規模の事業者にもおすすめのファクタリングサービスです。
手数料が安いうえに審査から入金までのスピードが早く、実際に多くの利用者が即日の資金調達に成功しています。
こちらの記事では、日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判やメリット・デメリットを解説しています。きっと自分にぴったりのファクタリングサービスが見つかると思いますので、ぜひ最後までご覧ください。
【総合評価】日本中小企業金融サポート機構は少額から高額取引まですべての人におすすめ
| 入金スピード | 手数料率 |
| 最短3時間 | 1.5%～10% |
| 買取可能額 | 審査通過率 |
| 上限なし | – |
| 入金スピード | 手数料率 |
| 最短3時間 | 1.5%～10% |
| 買取可能額 | 審査通過率 |
| 上限なし | – |
日本中小企業金融サポート機構は、小規模から大規模まですべての事業主におすすめのファクタリングサービスです。個人事業主やフリーランスも利用できます。
手数料率は1.5%～10%で、高額の売掛金なら低い手数料率が適用され、少額の売掛金でも手数料率は最大10%です。
手数料率の上限が10%を超えるところもあるので、少額から高額の取引まで幅広く利用しやすいのが日本中小企業金融サポート機構の魅力です。
ファクタリングサービス選びに迷ったら、まずは日本中小企業金融サポート機構の利用を検討しましょう。
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日本中小企業金融サポート機構とは？
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の経営支援を目的とするファクタリングサービスです。最短3時間での入金が可能で、即日ファクタリングに対応しています。
非営利団体なので他社よりも低コストで利用でき、オンライン完結型のファクタリングサービスを全国に提供しています。関東財務局と経済産業局から「経営革新等支援機関」として認定されており、専門性が高く実務経験豊富なスタッフが揃っているのが特徴です。
また、ファクタリングサービスのほか、以下のようなさまざまなサービスを提供しています。
- 金融機関の紹介
- 助成金・補助金のサポート
- M&Aの支援
- リースバック
- 事業マッチング
日本中小企業金融サポート機構は、「非営利性を念頭に置いた第三者目線での資金調達サポート」を企業理念とし、コストパフォーマンスとスピードを兼ね備え、日本全国の企業から支持を得ています。
| 手数料率 | 1.5%～10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| オンライン完結 | 対応 |
| 必要書類 | 通帳3カ月分（表紙付き） 売掛金に関する資料（請求書、注文書など） |
| 契約方式 | 2社間、3社間 |
| 対象者 | 個人事業主、法人 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構には、以下のような良い口コミがありました。
- 手数料が安い
- 対応が早い
- 安心して利用できる
- 手軽に利用できる
それぞれの口コミを紹介します。
良い口コミ①手数料が安い
今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。
引用：Google Map
担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。
初めて利用したんですが、他のファクタリング業者に比べて対応が良かった気がします。
引用：Google Map
入金もスムーズで手数料も安く、使いやすいなと感じました。
日本中小企業金融サポート機構は、手数料が安いという口コミがありました。
手数料率は1.5%～10%で、最大手数料率が10%以下となっています。
最大手数料率が10%を超えるファクタリング会社は少なくないので、日本中小企業金融サポート機構は小口から大口の取引までさまざまな事業者が利用しやすいサービスと言えます。
良い口コミ②対応が早い
いつも親切にして頂いており、対応も早く素晴らしいです。
引用：Google Map
今後もご利用したいとおもいます。
大口のお客さんからの入金が遅れ、ファクタリングサービスを使いました。
引用：Google Map
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。
前回の対応がとても良く、再度利用させてもらいました。
引用：Google Map
同じ方が担当してくれたので、とてもスムーズに対応してもらえて良かったです。
日本中小企業金融サポート機構は対応が早いという声も多くありました。
日本中小企業金融サポート機構の入金スピードは最短3時間です。即日入金が可能なので、急ぎで資金を準備したい事業者でも、日本中小企業金融サポート機構は利用しやすいサービスとなっています。
また、オンライン完結に対応しているため、申し込みから入金まですべてWeb上で済ませることが可能です。
良い口コミ③安心して利用できる
会社の運転資金が足りなく、ネットで探し出したサービス。
引用：Google Map
お金を借りるわけではなく、売掛金を買い取ってもらう仕組みは安心して利用できるなと感じた。
少し怪しいと思いましたが、急を要していたので相談することに。
引用：Google Map
話を聞く限り良いサービスだったので利用してみました。
最後までトラブルなく資金調達できてよかったです。
こういうサービスを探してた。
引用：Google Map
借金には抵抗があったので、売掛金を買い取ってくれるなんて本当に助かる。
取引先や世間にも知られないのも素晴らしい。
日本中小企業金融サポート機構は安心して利用できるというのも、良い口コミのひとつです。
2社間ファクタリングなら取引先に知られる心配がないので、ファクタリングの利用がバレたくないと考えている事業者でも安心して利用できます。
トラブルなくスムーズに資金調達したいという方は、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
良い口コミ④手軽に利用できる
知人からの紹介で使わせてもらいました。
引用：Google Map
こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。
初めての方でも使いやすくておすすめ。
最近知り合った社長さんに教えてもらった業者です。
引用：Google Map
必要な書類なども少なく、非常に手軽に資金調達ができて便利です。
中小企業にはありがたい存在。
日本中小企業金融サポート機構は手軽に利用できるという声もあります。
日本中小企業金融サポート機構を利用する際、提出書類は2点のみです。ファクタリング会社によっては提出書類が4点以上必要なところもあるので、書類の準備に手間がかからないというメリットがあります。
また、オンラインで完結するので、対面で面談を受けたり契約書にサインしたりといった手間もかかりません。
資金繰りに困ったら、まずは日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを検討しましょう。
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日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ・評判
日本中小企業金融サポート機構に「審査が遅い」という口コミは見つかりませんでした。しかし、悪い口コミには以下のものが見られました。
- 手数料が高い
- 追加の必要書類が多い
それぞれの口コミについて詳しく紹介します。
悪い口コミ①手数料が高い
92万買取の月内返しなのに返しが115万円って言われました
引用：Google Map
足元見過ぎだろ
やめた方が良いですよ
ファクタリング会社。足元を見て手数料を含めた計算だと40%位取られる。
引用：Google Map
日本中小企業金融サポート機構は手数料が高いという声がありました。
日本中小企業金融サポート機構に限らず、ファクタリングの利用は契約内容によって手数料率が高くなるので注意が必要です。
特に少額の取引や2社間ファクタリング契約の場合、ファクタリング会社側の買取リスクが高くなるため、その分手数料率も高くなります。
しかし、日本中小企業金融サポート機構の手数料率は上限10.0%なので、特別高いわけではありません。
また、ファクタリングには「掛け目」という仕組みがあり、仮に92万円の買取で115万円の支払いという契約でも、手数料を除く差額は後日精算されます。
ファクタリングを利用する際は、しっかりと契約内容を確認しましょう。
悪い口コミ②追加の必要書類が多い
散々根掘り葉掘り聞いて追加で書類まで出させて3日放置され催促したら断るとか最初から買い取る気無いですよ〜。良い口コミしてるのはサクラか少額で対応した人達です。
引用：Google Map
日本中小企業金融サポート機構は追加の必要書類が多いという声もありました。
通常、日本中小企業金融サポート機構の利用に必要な書類は2点のみですが、書類に不備がある場合は、追加の書類提出を求められる可能性があります。
書類に不備があると通常はファクタリングを利用できませんが、追加で書類を求めるのは、ほかの書類でカバーしようとしているためです。
トラブルなく即日入金を受けたいという方は、きちんとした必要書類を用意しておくことも大切です。
日本中小企業金融サポート機構のメリット
日本中小企業金融サポート機構のメリットは次の9つです。
- 手数料率が1.5%～10％と低い
- 最短3時間の即日入金が可能
- 審査通過率が高い
- 入金までオンライン完結
- 2社間と3社間契約のどちらか選択可能
- 財務コンサルティングにも対応
- 信用保証協会の保証料を減額可能
- 補助金申請のサポートも受けられる
- 10秒で即日調達診断ができる
それぞれ詳しく紹介します。
メリット①手数料率が1.5%～10％と低い
日本中小企業金融サポート機構の手数料率は、1.5%〜10%と低いことがメリットです。
一般的なファクタリングの手数料率は8%〜18%が相場です。手数料率の上限が10%に抑えられているので、少額で2社間ファクタリングを利用する場合でも高くなりがちな費用を抑えられます。
また、3社間ファクタリングを選択すると、手数料はさらに低く抑えられることが多いです。
低手数料で利用できる日本中小企業金融サポート機構は、初めてファクタリングを利用する企業にも適した選択肢です。
メリット②最短3時間の即日入金が可能
日本中小企業金融サポート機構の入金スピードは最短3時間で、即日入金に対応しているのもメリットです。
ファクタリング会社によっては入金に数日かかることもあります。融資による資金調達であれば、入金までに2週間〜1カ月かかることも少なくありません。
一方、日本中小企業金融サポート機構なら最短3時間で資金調達が可能です。急に資金が必要になった場合でも間に合わせることができるでしょう。
ただし、3社間ファクタリングは入金までに数日かかるほか、営業時間外の申し込みは即日入金が難しいので注意が必要です。また、審査をスムーズに終わらせ、即日入金してもらうためにも、必要書類は不備がないようにしましょう。
メリット③審査通過率が高い
日本中小企業金融サポート機構は、審査通過率が高いです。
具体的な審査通過率は非公開ですが、95%以上と言われています。一般的なファクタリング会社の審査通過率は70%前後とされているため、日本中小企業金融サポート機構は審査に通過しやすいことがわかります。
非営利団体だからこそできる、利益にこだわらない柔軟な審査が特徴です。
他社のファクタリングの審査に落ちた方でも、日本中小企業金融サポート機構の審査には通過することがあるので、まずは一度審査に申し込んでみましょう。
メリット④入金までオンライン完結
日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結で利用できるのもメリットのひとつです。
オンライン完結なので直接対面で面談を受ける必要がありません。申し込みから入金までWeb上で行えるため即日の入金が可能です。
また、交通費や書類にかかる費用がかからないほか、対面のために時間を作る手間もかかりません。パソコンやスマートフォンがあれば、手軽にファクタリングを利用できるのが日本中小企業金融サポート機構のメリットです。
なお、オンラインでの手続きが苦手という方は、郵送での申し込みにも対応しています。
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メリット⑤2社間と3社間契約のどちらか選択可能
日本中小企業金融サポート機構は2社間と3社間ファクタリングの両方に対応しており、どちらかを選ぶことができます。
2社間ファクタリングは売掛先から入金があったら、そのままファクタリング会社に売掛金を振り込む仕組みです。一方、3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングを承認してもらい、売掛先がファクタリング会社へ売掛金を直接振り込む仕組みとなっています。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは次のとおりです。
| 会社名 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| メリット | ・売掛先に通知されない ・入金までの時間が短い | ・手数料を抑えられる ・審査に通過しやすくなる |
| デメリット | ・手数料が高くなりやすい | ・売掛先の了承が必要で時間がかかる ・売掛先との信頼関係に関わる ・売掛先が了承しないと利用できない |
| おすすめな人 | ・今すぐ資金調達したい人 ・売掛先に知られたくない人 | ・手数料をできるだけ抑えたい人 ・どうしても審査通過したい人 ・売掛金を支払う手間を省きたい人 |
両方に対応しているファクタリング会社は多くないので、選択肢があるのは日本中小企業金融サポート機構のメリットです。
メリット⑥財務コンサルティングにも対応
日本中小企業金融サポート機構は、財務コンサルティングのサービスを行っています。
財務コンサルティング業務の評判は高く、自社のお金に関する悩みごとを相談することが可能です。ファクタリングに頼らない経営方法についてもアドバイスしてくれるので、経営の見直しを考えている方におすすめのサービスです。
資金繰りでお困りの事業者は、日本中小企業金融サポート機構のコンサルティングの利用も検討しましょう。
メリット⑦信用保証協会の保証料を減額可能
日本中小企業金融サポート機構を利用すると、信用保証協会の保証料を減額できるのがメリットです。
信用保証協会とは、銀行などの金融機関から融資を受ける際に、事業者の債務を保証してくれる公的機関です。通常、融資を受ける際は信用保証協会に保証料を支払って、融資の審査に通りやすくします。
しかし、日本中小企業金融サポート機構を利用すれば、信用保証協会を利用する際の保証料を減額することが可能です。日本中小企業金融サポート機構は関東財務局と経済産業局から「経営革新等支援機関」として認定されているため、このようなサポートを受けられます。
資金繰りの対策としてファクタリングと同時に融資も検討している事業者は、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう。
メリット⑧補助金申請のサポートも受けられる
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングと同時に補助金申請のサポートを受けることもできます。
政府が提供する補助金を申請するためには、国の認定を受けた機関（認定支援機関）からサポートを受けることを前提とするケースがあります。
日本中小企業金融サポート機構は認定支援機関に該当しており、ファクタリングサービスと一緒に補助金のサポートを受けることも可能です。資金繰りの対策に補助金の利用も検討している事業者は、日本中小企業金融サポート機構に相談しましょう。
メリット⑨10秒で即日調達診断ができる
日本中小企業金融サポート機構は、10秒でできる「即日調達診断」のサービスを提供しています。
簡単な2つの質問に回答するだけで、調達可能額の目安を知ることができます。質問は「調達希望額」と「持っている売掛金」の2つです。
ファクタリングを利用する前に、売掛債権の価値について知っておきましょう。
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日本中小企業金融サポート機構のデメリット
日本中小企業金融サポート機構のデメリットには、主に次の3つがあります。
- 必要書類がやや多い
- 2社間ファクタリングは手数料が高くなる
- 取引先が個人事業主の場合は利用できない
それぞれ詳しく解説します。
デメリット①必要書類がやや多い
必要書類がやや多いというのは、日本中小企業金融サポート機構のデメリットのひとつです。
日本中小企業金融サポート機構の公式ホームページには、必要書類を「通帳3カ月分（表紙付き）」と「売掛金に関する資料」の2点としています。
しかし、2点の書類提出で済むのは継続して利用している場合で、初めての利用時には以下の計4点の書類が必要になる可能性があります。
- 通帳3カ月分（表紙付き）
- 売掛金に関する資料（請求書、注文書など）
- 本人確認書類
- 申込書
あらかじめ、本人確認書類などは準備しておくようにしましょう。なお、申込書の記入・提出はオンラインから行うこともでき、提出書類として省くことが可能です。
デメリット②2社間ファクタリングは手数料が高くなる
2社間ファクタリングは手数料が高くなるので注意が必要です。
日本中小企業金融サポート機構に限らず、ファクタリングは2社間ファクタリングの手数料が高くなります。
3社間ファクタリングとは異なり、売掛先から直接売掛金を振り込んでもらうのではなく、利用者が売掛金を受け取ってから支払ってもらう仕組みです。しかし、悪質な利用者の場合、売掛金を一向に払ってくれないことも考えられます。
ファクタリング会社にとって、2社間ファクタリングは売掛金を回収するリスクが高くなる分、手数料も高くなることがほとんどです。
ただし、日本中小企業金融サポート機構の手数料率の上限は10%なので、他社と比べて特別高いというわけではありません。
デメリット③取引先が個人事業主の場合は利用できない
日本中小企業金融サポート機構は、取引先（売掛先）が個人事業主の場合は利用できません。
売掛先が個人事業主やフリーランスの場合、ファクタリングを断られる理由は次のとおりです。
- 法人と比べて信用度が低い
- 事業の実態をつかめない
- 税金を滞納していないかなど財務状況が不透明
売掛先が法人の場合は、「帝国データバンク」などの調査会社を利用して、事業の実態や財務状況を把握することが可能です。
しかし、個人事業主やフリーランスの場合は、事業の実態や財務状況を把握するのが難しく、売掛金を回収できるかどうか判断がつきません。
そのため、日本中小企業金融サポート機構は、売掛先が個人事業主やフリーランスの債権を買い取っていません。
日本中小企業金融サポート機構の特徴を他社と比較
日本中小企業金融サポート機構の特徴を他社と比較しました。
ファクタリングサービスは、さまざまな会社で提供されています。自分に合ったサービスを利用するためにも、複数社を比較したうえでベストな会社を選択しましょう。
手数料を比較！手数料率の上限が低く初めてでも安心
| 会社名 | 手数料率 |
|---|---|
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜10% |
| ペイトナーファクタリング | 一律10% |
| QuQuMo | 1%〜14.8% |
| PayToday | 1%〜9.5% |
| ビートレーディング | 2%〜12% |
| ベストファクター | 2%〜 |
| アクセルファクター | 30万円～100万円：10%～ 101万円～500万円：5%～ 501万円～1,000万円：2%～ 1,001万円以上：要相談 |
| トップ・マネジメント | 0.5%〜12.5% |
日本中小企業金融サポート機構は、他社と比べると手数料が低めです。
手数料率を比較する際は、各社の上限をチェックすることが大切です。
ファクタリング会社の中には、手数料率の下限を0.5%や1%にしているところがあります。しかし、下限が適用されるのは継続的な利用で大口の売掛金を買い取ってもらうケースです。
初めての利用や100万円未満の少額の売掛金の場合は、上限近い手数料率が適用されるケースが多いため、手数料率を比較する際は上限を確認する必要があるのです。
その点、日本中小企業金融サポート機構は上限が10%となっており、比較的低いことがわかります。
入金スピードを比較！即日入金対応だが平均的なスピード感
| 会社名 | 入金スピード |
|---|---|
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 |
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
| QuQuMo | 最短2時間 |
| PayToday | 最短30分 |
| ビートレーディング | 最短2時間 |
| ベストファクター | 最短即日 |
| アクセルファクター | 最短2時間 |
| トップ・マネジメント | 最短即日 |
日本中小企業金融サポート機構は最短3時間です。
大手のファクタリング会社の中には、最短10分〜2時間で入金してくれるところもあるので、日本中小企業金融サポート機構の入金スピードは平均的と言えます。
ただし、大手以外のファクタリング会社の場合、入金までに数日かかることが多いです。そのため、業界全体で比較すると、日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で資金調達できて、スピーディな対応と言えるでしょう。
必要書類を比較！書類の数は最低限
| 会社名 | 必要書類 |
|---|---|
| 日本中小企業金融サポート機構 | 通帳 請求書 身分証明書 |
| ペイトナーファクタリング | 請求書 本人確認書類 実態確認書類 |
| QuQuMo | 通帳 請求書 |
| PayToday | 通帳 請求書 身分証明書 確定申告書 |
| ビートレーディング | 通帳 請求書 |
| ベストファクター | 本人確認書類 通帳 請求書 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本 |
| アクセルファクター | 請求書 通帳 確定申告書 身分証明書 |
| トップ・マネジメント | 請求書 通帳 |
日本中小企業金融サポート機構は、初回利用の場合は基本的に「通帳」「請求書」「身分証明書」の3つです。
確定申告や決算書などの書類を必要とせず、最低限の提出書類で利用できます。
ただし、書類に不備があると追加書類が求められ、入金までに時間がかかるので、申し込み前に書類をきちんと用意しておくことをおすすめします。
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな事業者
次の項目に当てはまる事業者は、日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめです。
- 今すぐ即日で資金調達したい人
- 他社で審査落ちした人
- 手続きをオンラインで完結させたい人
- ファクタリング以外の資金調達も検討したい人
日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結で即日入金に対応しています。審査通過率は95%以上と言われており、他社で審査落ちした人でも審査通過できる可能性があります。
また、ファクタリングに頼らないよう経営アドバイスを受けられるほか、融資や補助金の相談も可能です。
資金調達に困ったら、日本中小企業金融サポート機構に相談してみましょう。
＼最短3時間で入金！オンライン完結／
日本中小企業金融サポート機構の利用の流れ
日本中小企業金融サポート機構を利用する際の流れは次のとおりです。
担当者からファクタリングの説明を受け、必要書類を提出します。必要書類をあらかじめ用意しておくと、スムーズに審査を進めることが可能です。
必要書類の提出後、審査が行われます。審査に通過したら担当者から連絡が届き、契約へと進みます。契約内容の確認不足はトラブルにつながるため、必ず確認しておきましょう。また、契約内容に納得できない場合は辞退することも可能です。
契約内容に同意後、登録した銀行口座に買取金額が振り込まれます。
日本中小企業金融サポート機構の入金スピードは最短3時間です。ただし、営業時間外や時間ギリギリ申し込んだ場合、振り込みが翌日になる可能性があるので注意しましょう。
個人事業主やフリーランスでも日本中小企業金融サポート機構を利用できる？
日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主やフリーランスでもファクタリング可能です。
ファクタリングの審査では、ファクタリング利用者の信用度よりも売掛先の信用度を重視しています。さらに、提出書類に決算書や確定申告書などは必要ありません。
個人事業主の依頼でも、売掛先が信用度の高い法人であれば売掛金を買い取ってもらえます。
ファクタリング会社によっては法人のみを対象としている場合もありますが、日本中小企業金融サポート機構は個人事業主でも法人と同様の対応が期待でき、安心して利用できます。
まとめ
日本中小企業金融サポート機構は、主に中小企業を対象としたファクタリングサービスです。個人事業主やフリーランスも利用できます。
即日ファクタリングに対応しており、最短3時間の入金が可能です。
手数料率は1.5%～10%と業界でも低い水準なので、急ぎで資金調達したい方にはおすすめの選択肢です。オンライン完結なので、今すぐ審査に申し込みましょう。
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リアルファクタリング編集部は、金融系のメディアサイトを中心に運営する編集チームです。編集長はファイナンシャル・プランニング技能検定2級、およびFP2級に合格しており、当サイトを運営する株式会社西日本プラザの代表も務めています。
当サイトは、ファクタリングをはじめ事業者の資金繰りのサポートを目的とした情報発信サイトです。
