審査が緩い個人事業主ファクタリングの特徴！提出書類が少なめの会社がポイント

審査が緩い個人事業主ファクタリングの特徴について解説いたします。提出書類が少なめの会社は審査が緩めで入金スピードも速めのところが多いことが多くなります。まずは、各会社の特徴を調べました。

個人事業主ファクタリングの基礎知識

ファクタリングは資金調達の手段として用いられるものであり、資金繰りを改善するため、特にキャッシュフローが悪化しがちな中小企業や個人事業主にとって有用な手段とされています。その中でも個人事業主向けのファクタリングの基礎知識について整理します。

ファクタリングとは何か？

ファクタリングは、企業が手元にある未回収の売掛金を利用して、その回収を待たずに現金を得るための金融サービスです。具体的には、企業が売掛金をファクタリング会社に売却し、ファクタリング会社は一定の手数料を差し引いた金額を即時に企業に支払います。その後、ファクタリング会社が直接取引先から売掛金を回収する形となります。
つまり、ファクタリングとは売掛債権を現金化する資金調達法です。法人や個人事業主が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、手数料を引いた金額を調達することができます。

ファクタリングには、信用リスクの移転、即時性、保証の不要さなどのメリットがありますが、利用する際には手数料や条件を含めて慎重に検討する必要があります。

ファクタリングを利用すれば、予定の入金日よりも早く現金化が可能です。そのため、銀行の融資では間に合わない場合や運転資金のつなぎが必要な場合など、資金繰りをするために用いられます。

個人事業主にファクタリングが求められる理由

個人事業主がファクタリングを求める主な理由は、資金繰りの改善にあります。個人事業主は、資金の調達が難しく、銀行融資を受ける際には高い信用保証や担保を求められることが多いです。これに対し、ファクタリングは売掛金を担保にして資金を調達できるため、融資審査が厳しい銀行と異なり、迅速な資金調達が可能となります。

また、個人事業主は不安定な収入や季節性のビジネスによる資金の変動が大きいため、ファクタリングを利用することで、収入のタイミングと支出のタイミングのギャップを埋め、スムーズな事業運営となります。このように、ファクタリングは個人事業主が直面する資金調達の問題を解決する手段として重宝されています。

審査が緩いファクタリングサービスのメリット

審査が緩いファクタリングサービスは様々なメリットがあります。一方、審査基準の違いは、資金調達の機会を広げると同時に、高い手数料や利率といったコスト面での影響を及ぼすことがあります。そのため、次の点に特に注意して検討しましょう。

素早い資金調達の可能性

審査が緩いファクタリングサービスの最大のメリットは、迅速な資金調達が可能であることです。通常の融資やクレジットラインと比較して、審査が緩いファクタリングでは、売掛金の質と量を主な基準としているため、手続きが迅速に行われます。これにより、特に資金繰りに急を要する企業や個人事業主は、資金を素早く確保できるため、急な支払いへの対応が可能となります。

審査基準の違いとその影響

審査が緩いファクタリングサービスでは、従来の銀行融資に見られるような厳格な信用審査や担保要求が緩和されています。これは、ファクタリング会社が売掛金の回収可能性を主に評価するためであり、企業や個人事業主の信用度ではなく、取引の質と売掛金の安定性を重視します。その結果、信用情報に傷がある企業や新規事業主でも、ファクタリングサービスを利用できる可能性が高まります。

審査が緩いため、ファクタリング会社はリスクが高いとみなし、それをカバーするためにより高い手数料を設定することがあります。したがって、迅速な資金調達のメリットを享受する一方で、そのコストを慎重に評価し、事業の財務状況にとって最適な選択をすることが重要です。

提出書類が少ないファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、どの書類が必要で、それぞれの書類がなぜ必要なのかを理解することが重要です。これにより、自身の事業にとって最適なサービスを選択しやすくなり、不必要な手間や時間を省くことができます。

書類提出が少ないことの利点

提出書類が少ないファクタリングサービスを選ぶことにはいくつかの明確な利点があります。まず、手続きの迅速化が挙げられます。書類の準備に時間がかからないため、資金を素早く調達できる可能性が高まります。これは、資金繰りが厳しく、迅速な対応が求められる場合に特に重要です。

また、提出書類が少ないということは、事業主が抱える管理負担が軽減されることを意味します。特に小規模事業者や個人事業主の場合、書類管理にかけるリソースが限られているため、この点は大きなメリットとなり得ます。簡易な手続きは、事業運営の効率化にも寄与します。

必要書類の種類とその理由

ファクタリングサービスを利用する際には、通常、事業の財務状態を示すために財務諸表や売掛金リスト、取引履歴などの書類が必要とされます。提出書類が少ないファクタリング会社では、これらの書類要件が緩和されるか、または特定のキーポイントに焦点を当てられています。

例えば、売掛金リストや取引履歴だけを重視し、詳細な財務諸表の提出を求めないことがあります。この場合、ファクタリング会社は主に売掛金の質と回収の見込みに基づいて判断を行います。このようなアプローチは、事業の現状や将来性よりも、具体的な取引の安定性や信頼性に焦点を当てるため、手続きを簡素化し、迅速な資金調達を可能にするのです。

ファクタリングの種類は？

ファクタリングは「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類に分けられます。それぞれの主な違いは次のとおりです。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
売掛先への通知	なし	あり
入金スピード	早い	やや遅い
手数料率	やや高い	低い

以下では、2種類のファクタリングについて詳しく解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、債権譲渡の通知が不要なファクタリングです。ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社で契約を交わします。

売掛先に通知されないので、取引先にファクタリングの利用が知られることはありません。そのため、取引先との信頼関係に影響を与えることなく、今後の取引も通常通りに行えるというメリットがあります。

さらに、売掛先に対しての手続きが省略されるため、申し込みから入金までの時間が短いのもメリットです。

一方で、3社間比べるとファクタリング会社にとっての未回収リスクが高くなる分、2社間ファクタリングは手数料が高くなる傾向にあります。

できる限り取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合、今すぐ資金調達したい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、債権譲渡の通知が必要なファクタリングです。ファクタリング利用者とファクタリング会社、取引先の三者で契約を交わします。

取引先からの同意を得たうえで、売掛金（請求書など）をファクタリング会社に売却し、ファクタリング会社が取引先に対して直接代金を回収する仕組みです。

ファクタリング会社にとっては、売掛先に許可を取ることで売掛金を回収できないリスクを減らせるので、手数料が安くなりやすいのが3社間ファクタリングのメリットです。

一方で、3社間ファクタリングは売掛先の了承を得るまでに数日時間がかかる可能性があるほか、企業によっては許可を出してくれずにファクタリングできない可能性があります。

また、売掛金で資金調達していることが取引先に知られることで、「経営状態に問題があるのでは？」と不信感を持たれ、信頼関係に影響するリスクもあります。

そのため、売掛先に知られても問題ない方で、できる限り手数料を抑えたいという場合には3社間ファクタリングがおすすめです。

審査が緩い個人事業主ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

ファクタリング会社を選ぶときは次の3つのポイントに注目する必要があります。

基本的に、Webで検索しても実態が不透明な業者や契約書類が不明な業者などは、悪質な業者の可能性が高いため注意が必要です。こちらのページで紹介しているファクタリング会社はすべて合法の優良会社なので安心してご利用ください。

上記3つのポイントについて紹介します。

①オンライン完結対応のサービスを選ぶ

ファクタリング会社はオンライン完結に対応しているところを選ぶのがおすすめです。
なぜなら、提出書類がが少なめなことが多いからです。

オンライン完結型であれば、Web上から申し込みページへ移動して必要書類のデータをアップロードするだけなので、手軽に審査申し込みできます。対面などと比べて書類を直接渡す必要がないので、審査までがスムーズです。

仮に書類の不備や提出漏れがあっても、素早く対応できるのもメリットです。

また、中にはAI審査を導入したファクタリング会社もあり、スピーディな資金調達ができます。

②手数料率で選ぶ

手数料を確認するのもファクタリング会社選びのポイントです。

ファクタリング会社の手数料率は2%〜15%が相場です。申込者との関係値や売掛先の信頼性、売掛債権の支払い期日、売掛金額などによって変動します。

たとえば、信頼できる売掛先で売掛金を回収できる可能性が高く、売掛金額などが大きければ、その分手数料率は下がります。

ファクタリング会社によって手数料率が異なり、中には最安0.5%の手数料で取引できる業者もあるので、費用を抑えるなら手数料を確認して比較検討することが大切です。

また、初めて取引するファクタリング会社で費用を計算する際は、手数料の目安として手数料率の下限・上限のそれぞれでシミュレーションしておきましょう。

③入金までのスピードで選ぶ

入金までのスピードでファクタリング会社を選ぶのもポイントのひとつです。
こちらも①と同様に提出書類が少なめなのがカギとなります。

ファクタリングを利用する方のほとんどが、入金を急いでいるかと思います。中には、多少手数料が高くてもいいから、入金スピードを優先したいという方もいるでしょう。

ファクタリング会社によって入金スピードは異なり、早ければ最短1〜2時間で資金調達することが可能です。特に、AI審査を導入しているペイトナーファクタリングは入金スピードが最短10分という驚きの早さです。

ファクタリング利用の流れ

ファクタリングに関するよくある質問

	ビートレーディング	QuQuMo	日本中小企業金融サポート機構	ペイトナーファクタリング	ベストファクター	PayToday	アクセルファクター	トップ・マネジメント	えんナビ	ラボル	三共サービス
審査スピード	最短30分	最短30分	最短30分	–	最短即日	最短30分	最短1時間	最短2時間	最短即日	最短1時間	最短翌日
入金スピード	最短2時間	最短2時間	最短3時間	最短10分	最短即日	最短即日	最短2時間	最短即日	最短即日	最短1時間	最短翌日
手数料	2％～12.0%	1.0％～14.8%	1.5％～10.0%	固定10.0%	2.0％～20.0%	1.0％～9.5%	2.0％～20.0%	0.5%〜12.5%	-（不明）	固定10％	1.5％～
買取可能額	上限なし	-（不明）	上限なし	1万円～100万円	30万円～1億円	上限なし	上限なし	30万円～3億円	50万円～5,000万円	1万円〜	-（不明）
必要書類	・通帳のコピー ・請求書	・通帳のコピー ・請求書	・通帳のコピー ・請求書	・通帳のコピー ・請求書	・通帳のコピー ・請求書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 など	・身分証明書 ・通帳のコピー ・請求書 ・見積書	・請求書 ・通帳のコピー ・身分証明書	・通帳のコピー ・請求書 ・身分証明書	・通帳のコピー ・請求書	・ 本人確認書類 ・請求書 ・取引を証明するもの	・身分証明書 ・会社謄本 ・決算書 ・請求書 など
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